Договор страхования заключается по взаимному согласию сторон, обязательно в письменной форме. В нем предусматриваются права и обязанности страхователя и страховщика на случай наступления страхового случая. В отдельных случаях факт заключения договора страхования подтверждается специальным документом, который называется страховым полисом (свидетельством, сертификатом, квитанцией). Страховой полис вручается страхователю. В настоящее время самым распространенным полисом является Страховой полис обязательного медицинского страхования гражданина Российской Федерации. Владелец этого полиса «имеет право получать медицинскую помощь по программе обязательного медицинского страхования в медицинском учреждении, работающем в системе ОМС (обязательного медицинского страхования)».
Закон предусматривает два основных вида страхования: личное и имущественное.
По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем страховой премии обязуется выплатить страховую сумму (или выплачивать ее частями, периодически) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.
По договору имущественного страхования страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии (взноса за страхование) обязуется возместить убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате наступления страхового случая, в пределах страховой суммы. В имущественном страховании можно выделить страхование имущества на случай гибели, страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, и по договорам страхования предпринимательского риска, т. е. риска убытков от предпринимательской деятельности.
Сравнительно недавно в России введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (рис. 8). Суть этого страхования заключается в том, что страховая фирма, заключившая с автовладельцем данный договор страхования, обязуется возместить третьему лицу (пострадавшему по вине этого автовладельца) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу. Иными словами, если застраховавшийся автовладелец оказался виновен в дорожно-транспортном происшествии (повредил другую машину или, не дай бог, нанес увечье ее водителю), убытки пострадавшей стороне будет компенсировать фирма-страховщик.
Рис. 8. Действие договора страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (страхователя)
Договор страхования заключается на определенный срок. Но такой договор может быть прекращен и досрочно. Если в связи с договором страхования возник спор, он подлежит рассмотрению в судебном порядке.
Вопросы для самоконтроля
1. Каково назначение института наследования?
2. Как осуществляется наследование по завещанию?
3. Каким образом наследство переходит к наследникам по закону?
4. Каково назначение института страхования?
5. Как заключается договор страхования?
6. Какие бывают виды страхования?
Это интересноГражданский кодекс РФ. Извлечения
Статья 934. Договор личного страхования
1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Учимся защищать свои права. Информация к размышлению и действиюГражданский кодекс РФ. Извлечения
Статья 1127. Завещания, приравниваемые к нотариально удостоверенным завещаниям
1. Приравниваются к нотариально удостоверенным завещаниям:
1) завещания граждан, находящихся на излечении в больницах, госпиталях, других стационарных лечебных учреждениях или проживающих в домах для престарелых и инвалидов, удостоверенные главными врачами этих больниц, их заместителями по медицинской части или дежурными врачами этих больниц, госпиталей и других стационарных лечебных учреждений, а также начальниками госпиталей, директорами или главными врачами домов для престарелых и инвалидов;
2) завещания граждан, находящихся во время плавания на судах, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, удостоверенные капитанами этих судов;
3) завещания граждан, находящихся в разведочных, арктических или других подобных экспедициях, удостоверенные начальниками этих экспедиций;
4) завещания военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, где нет нотариусов, также завещания работающих в этих частях гражданских лиц, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами воинских частей;
5) завещания граждан, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальниками мест лишения свободы.
Темы для рефератов и обсуждения
1. Наследование по закону и по завещанию.
2. Какие договоры страхования полезно заключать в наше время и почему?
§ 44. Обязательственное право. Гражданское процессуальное право
Начнем с примеров. Они помогут лучше разобраться в сложных вопросах обязательственного права.
1. Петя договорился с Сережей о том, что тот возьмет на хранение его мотоцикл, пока Петя будет в отъезде. За это Петя разрешил Сереже пользоваться мотоциклом безвозмездно. Значит, Сережа взял обязательство сохранять мотоцикл до приезда Пети и в исправном виде вернуть его хозяину. В свою очередь, Петя взял на себя обязательство не препятствовать Сереже пользоваться мотоциклом в оговоренный период (своеобразная плата за услугу хранения).
2. Сильный ливень. Вам непременно нужно через полчаса попасть на очень важное собрание. До метро далеко. Как это нередко бывает, автобусы, словно испугавшись дождя, не ходят. Что делать? Дороговато, но надо ловить машину. С такси давно проблемы. Остается надежда на частника. Вот один – добрая душа! – затормозил. Небольшой торг. Водитель называет сумму. Вы, скрепя сердце, соглашаетесь, садитесь и едете, в уме лихорадочно прикидывая, хватит ли на эту поездку имеющихся денег… Водитель, посадив вас, берет обязательство довезти вас до обозначенного места. Вы же, согласно устному договору, берете на себя обязательство оплатить эту услугу.
3. Шахта заключила договор с тепловой электростанцией (ТЭС), обеспечивающей город электричеством, о поставке ей угля. Но ТЭС не смогла оплатить поставляемый ей уголь, и шахта перестала его отгружать. ТЭС не оплатила заказанный уголь, потому что вот уже несколько месяцев ей не платят те, кто пользуется поставляемой ею электроэнергией. Цепь невыполненных договоров. От этого страдают все.
На договорах (сделках) держатся имущественные отношения. Не выполняются или плохо выполняются договорные обязательства – разлаживается все хозяйство страны. Падает договорная дисциплина – дает сбои и дисциплина трудовая. Многое в государстве становится ненадежным, шатким. Вот почему абсолютно истинна старая поговорка «Уговор дороже денег».
В старину деловые люди строго следили за тем, как выполняются обязательства по договорам. Для настоящих купцов, утверждают историки, достаточно было устного обязательства заплатить, поставить товар, сдать что-то в аренду – и они могли не беспокоиться, будет ли выполнен договор. Стоило кому-либо из них хотя бы раз отступить от своих слов, нарушить данное обязательство – и его деловая карьера прекращалась, он оказывался вне рядов деловых людей.
В Гражданском кодексе РФ (разд. III и IV) содержатся нормы обязательственного (от понятия «обязательство») права.
